何が違う？国際デビットカードと海外プリペイドカードを徹底比較！

2022年3月3日

海外旅行をするにあたって、考えることの一つが「お金をどうやって持っていくか？」ということですよね。

一般的に日本で外貨両替をするとレートが悪いと言いますし、かといって現地で両替をするのは少し勇気がいりますね。

そんな場合におすすめなのが、国際ブランド付きのデビットカードや海外プリペイドの利用です。

どちらのカードも現地のATMで、その国のお金を引き出すことができます。

今回はそんな２つのカードの特徴や違いなどを分かりやすく解説していきます！

このページで分かること！

そもそもデビットカードと海外プリペイドカードとは何なのか？
デビットカードと海外プリペイドカードの違いと共通点！
どちらの方がお得に使えるのか？

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海外旅行や、留学へ行く際に気になるのが現地のお金への両替ですよね。銀行や、空港、現地の両替所などで両替すればいいやと思っていませんか？

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（国際ブランド付）デビットカードの特徴

引用：ジャパンネット銀行公式サイト

▲デビットカード（ジャパンネットバンク）

まずはそれぞれのカードの大まかな特徴を紹介していきます。

デビットカードとは簡単に言うと、【キャッシュカード＋クレジットカード】が一つになったカードです。

キャッシュカードはATMで現金を降ろすことができます。
加えてクレジットカードは店先でカードを渡せば、会計を済ませることができます。

この２つの機能が合わさったのが「デビットカード」なのです。
※中にはキャッシュカードが別になっているものもあります。

海外で使えるデビットカード・使えないデビットカード

実はデビットカードには海外利用できるものと、国内利用しかできないものの２つがあります。
海外利用できるデビットカードには「VISA」や「JCB」といった国際ブランドロゴが必ずついています。
※上記画像【ジャパンネット銀行】の場合は、右上にVISAマークがついているのが分かります。
「JCB」と混同しがちですが、「J-Debit」ロゴしかないものは、日本国内でしか利用できませんのでご注意を。

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海外プリペイドカードの特徴

▲海外プリペイドカード（GAICA）

海外プリペイドカードは「プリペイド（前払い）」と名の付く通り、まずは先にお金を入れておきます。

そしてチャージされてるお金を海外のお店で支払いに充てたり、現地ATMでその国のお金を引き出すことができます。

「スイカ」や「パスモ」なんかも、ジャンルは違いますがプリペイドカードの一種です。

海外プリペイドカードの場合は、同じようにチャージしておいたお金を引き出したり、支払いで使ったりすることができるのですね。

デビットとプリペイドの共通点と違い

簡単な特徴の紹介が終わったので、いよいよ２つのカードを比較していきましょう！
まずは共通点を見ていきましょう！

デビットと海外プリペイドの共通点

共通点は以下になります。

日本円を事前に振り込む必要あり
海外（現地）ATMでお金を引き出せる
現金の持ち歩きよりかは、盗難に強い
審査などが必要なく作れる
チャージした分（銀行に入ってるお金の分）だけ使える
24時間365日使える

★日本円を事前に振り込む必要あり

どちらのカードも海外で使用するためには、事前に日本円を振り込んでおく（チャージしておく）必要があります。

※海外プリペイドカードは、カードによって入金方法が少し違ったりするので注意が必要です。

★海外（現地）ATMでこまめにお金を引き出せる

どちらのカードもチャージしてあるお金を自動的に現地通貨に換算して、海外（現地）ATMでお金を引き出すことができます。

現地通貨で出てくるというのが大きなポイントです！

海外ATMでその国のお金を降ろすことができると、いちいち外貨両替所に行く必要がないので、海外旅行がとても楽になります。

現金しか持っていなければ、町中の両替所を探す必要があります。

外国の見知らぬ町の中、外貨両替できるところを探すのはなかなか大変です。

レートの良い店を探したり、両替屋の人に騙されたりしないように、注意する必要なんかもあります。

一方デビットカードや海外プリペイドを持っていれば、ATMさえあれば、簡単にお金を引き出すことができるので、とても楽になりますね！

★現金の持ち歩きよりかは、盗難に強い

デビットや海外プリペイドは、現金よりかは盗難に強いです。
そりゃそうですよね(笑)

現金は盗まれたらそれまでですが、デビットや海外プリペイドは盗まれても、暗証番号がありますから簡単には使うことができません。

会社に連絡すれば、すぐに利用停止することもできます。

★基本的には審査なしで作れる

クレジットカードはカード作成に当たって、審査が必要になります。

デビットや海外プリペイドカードは基本的には審査がないので、クレカの審査に通らなかった方でも使うことができます。

※年齢制限はあります

★チャージした分（銀行に入ってるお金の分）だけ使える

どちらのカードもチャージした分（銀行に預けてあるお金）だけを使えるカードなので、使いすぎの心配がいりません。

旅行先でついつい羽目を外しすぎてしまうという方には、制限枠以内であればいくらでも使えるクレジットカードよりも、デビットやプリペイドの方が向いているかもしれませんね。

★２４時間３６５日使える

デビットカードとプリペイドカードは、基本的には２４時間３６５日使用することができます。

※一部のJCBデビットカードは、使用不可の時間帯があります。

そのため国際ブランド付デビットカードをこれから作る予定の方は、JCBデビットよりも、VISAデビットをつくることをおすすめします。

デビットと海外プリペイドの違い

続いて、違いは以下になります。

デビットは国内でも使えるが、海外プリペイドは基本海外使用
決済タイミング・チャージする場所が異なる

★デビットは国内でも使えるが、海外プリペイドは基本海外専用

国際ブランド付きのデビットカード（「JCB」や「VISA」ロゴの付いてるデビットカード）は日本国内でも使用することができます。
一方、海外プリペイドカードは種類にもよりますが、基本的には国内利用はできません。

★決済タイミング・チャージする場所が異なる

出来ること自体はほとんど変わらないのですが、仕組みとしては「決済タイミング」と「チャージする場所」が違います。

決済タイミング：海外プリペイドカードは事前にお金を払う「前払い」なのに対して、デビットはその場でお金を引き落とす「即時決済」

チャージする場所：海外プリペイドは「カード自体」にチャージ（スイカやパスモのように）するのに対して、デビットはあくまで「銀行口座」に入金する

正直それほどの違いでもありませんが、知ってるとなんとなく「なるほど！」となりますね！

両替レート・手数料はどちらの方がお得なの？

両替レートや手数料に関しては最も気になる部分ですよね。

これは正直、どのデビットカードを使うかや、どの海外プリペイドカードを作るかによって結果が変わるため、一概にどちらがお得かは言えません。

ただ、実際使用した場合に、それぞれ「どのように手数料が発生するのか？」をシミュレートすることはできます。

今回は２つの例を通して、どのようになるかを見ていきましょう！

なお今回比較に使用するのは、

デビットカード：ジャパンネットバンク
海外プリペイドカード：マルチカレンシーキャッシュパスポート

の２つです。

２泊３日の韓国旅行を想定

韓国旅行は２泊３日などの、比較的短期間の旅行が多いです。

そこで今回は、日本で４万円をチャージ（銀行に入金）して、現地ATMで４万円相当分を引き出した場合にかかる手数料を見ていきます。

カードにもよりますが、基本的に手数料が発生するのは以下の３つの瞬間です。

今回はこの３つの瞬間に発生する手数料の合計を比較することで、どちらがお得かを判定します。

カード作成の手数料（年会費含む）
チャージ時の手数料
現地ATMで必要金額を降ろした時の手数料

それでは比較していきましょう！

★デビット：ジャパンネット銀行を使用した場合

ジャパンネット銀行は口座作成手数料・年会費などは無料
３万円以上のチャージであれば、手数料は無料
現地ATM使用時に発生する手数料は以下の３つ
→「①為替手数料３％」＋「②海外ATM利用手数料０円」＋「③ATM自体の手数料２００円」

①為替手数料（外貨両替手数料）とは

外貨両替は「現金の両替」や「ATM引き出し」など、どんな方法でやってもある程度の手数料がかかります。
それが為替手数料（外貨両替手数料）です。

例えば、１ドル＝１００円とした場合、アメリカのATMで１００ドルを引き出すのに必要になる口座残高は１００００円です。
ただ、実際には１００ドルを引き出す際に、為替手数料も発生します。

この手数料は会社によって様々ですが、ジャパンネット銀行の場合、引き出した金額の３％（厳密には３.０２％）も手数料として差し引かれます。
つまり、１００００円の３％、３００円も為替手数料（外貨両替手数料）として引かれるという計算になります。

そのため、１００ドルを引き出す際にかかる費用は、１０３００円となるのです。

②海外ATM利用手数料と③ATM自体の利用手数料の違いとは?

海外ATM利用手数料は、銀行やカード会社が定める手数料です。
ATM自体の利用手数料は、ATMの所有者（オーナー）が徴収する手数料のことです。
ATM自体の手数料は、大抵２００円程度かかるケースが多いです。

為替手数料	1,200円
海外ATM利用手数料	0円
ATM自体の利用手数料	200円
現地ATM使用時に発生する手数料合計	1,400円

つまりジャパンネット銀行の場合、現地の４万円相当分を引きだすのに、合計１４００円の手数料がかかることが分かります。

★海外プリペイド：マルチカレンシーキャッシュパスポートを使用した場合

キャッシュパスポートは口座作成手数料・年会費などは基本無料
チャージ時は、チャージ金額の１％が手数料として発生
現地ATM使用時に発生する手数料は以下の３つ
→「為替手数料４％」＋「海外ATM利用手数料２００円」＋「ATM自体の手数料２００円」

キャッシュパスポートはカードにチャージする際に、チャージ手数料として１％がかかります。

つまり５万円をチャージする場合、５００円がチャージ手数料としてかかるのです。

続いて、現地で４万円を一度に引き出した場合にかかる手数料は以下になります。

為替手数料	1,600円
海外ATM利用手数料	200円
ATM自体の利用手数料	200円
現地ATM使用時に発生する手数料合計	2,000円

２０００円に加えて、チャージ手数料５００円を合計すると、総合計が２５００円になります。

つまりキャッシュパスポートの場合、現地の４万円相当分を引きだすのに、２５００円の手数料がかかることが分かります。

結果：この例だと、ジャパンネット銀行の方がお得！

短期２週間のアメリカ短期留学を想定

日本で１５万円をチャージ（銀行に入れて）して、現地ATMで３万円分×４回引き出し、１２万円相当分を引き出した場合にかかる手数料を見ていきます。

手数料が発生するタイミングは先ほどと同様です。
それでは比較していきましょう！

★デビット：ジャパンネット銀行を使用した場合

ジャパンネット銀行は口座作成手数料・年会費などは無料
３万円以上のチャージであれば、手数料は無料
現地ATM使用時に発生する手数料は以下の３つ
→「為替手数料３％」＋「海外ATM利用手数料０円」＋「ATM自体の手数料２００円」

為替手数料	900円×4＝3,200円
海外ATM利用手数料	0円
ATM自体の利用手数料	200円×4＝800円
現地ATM使用時に発生する手数料合計	4,000円

３万円分ずつ、合計４回ATMを使用したため、その都度ATM自体の手数料がかかります。

ジャパンネット銀行の場合、現地の１２万円相当分を引きだすのに、合計４０００円の手数料がかかることが分かります。

★海外プリペイド：マルチカレンシーキャッシュパスポートを使用した場合

実は先ほどは紹介を省きましたが、マルチカレンシーキャッシュパスポートには一つの特徴があります。

それが「マルチカレンシー機能」です。

詳しく書くと長くなるので簡単に紹介しますが、１つのカードに９つの通貨別専用口座が備わっているようなものです。

引用：キャッシュパスポート公式HP

これから使う国の通貨がある場合は、その通貨口座にお金を入れておくと、現地ATMでお金を降ろす際でも為替手数料が発生しません。

例えば、アメリカドルの口座に入金をしておけば（入金は日本円でOK）、アメリカドルを引き出す際に、為替手数料が発生しないのです。

※先ほどの韓国の例では、韓国通貨「ウォン」の口座がなかったため、為替手数料が発生します。

この機能を踏まえて手数料計算をしていきます。

キャッシュパスポートは口座作成手数料・年会費などは基本無料
チャージ時は、チャージ金額の１％が手数料として発生
現地ATM使用時に発生する手数料は以下の３つ
→「為替手数料無料（先述のマルチカレンシー使用のため）」＋「海外ATM利用手数料２００円」＋「ATM自体の手数料２００円」

キャッシュパスポートはカードにチャージする際に、チャージ手数料として１％がかかります。

つまり１５万円をチャージする場合、１５００円がチャージ手数料としてかかるのです。

続いて、現地で３万円を４回引き出した場合（合計１２万円引き出した場合）にかかる手数料は以下になります。

為替手数料	０円
海外ATM利用手数料	200円×4=800円
ATM自体の利用手数料	200円×4=800円
現地ATM使用時に発生する手数料合計	1,600円