スルガ銀行ANAデビットには海外旅行保険が無料・自動で付いてくる!特徴を徹底解説!

ANAデビットは、海外旅行や短期留学を予定している方には、かなりおすすめのデビットカードです。
その理由は海外旅行傷害保険が無料、更に自動で付帯される点にあります。
その他にも数あるANAデビットの特徴を分かりやすく紹介していきます!

このページで分かること!

  • ANAデビットはこんなデビットカード
  • ANAデビット(スルガ銀行ANA支店デビット)とスルガ銀行デビットの違い
  • ANAデビットの作り方や使い方
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スルガ銀行ANAデビットカードとは

▲ANAデビットはANA特別デザインのデビットカードです。

スルガ銀行ANAデビットとは、スルガ銀行ANA支店の発行するデビットカードのことです。
正式名称は「ANA マイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード」と言います。(長いので、このページでは「ANAデビット」と記載します。)

ハリネズミくん
ANAデビットって結局のところ、スルガ銀行とANAどっちのデビットカードなの?
ネコ先生
半々だよ!ANAとスルガ銀行が共同発行しているデビットカードって感じかな。

デビットカードとは何かというと、即時決済のクレジットカードのようなものです。
クレジットカードと違って、支払いと同時に、代金分が引き落とされるという仕組みになっています

そんなANAデビットの主な特徴は以下になります。

  • 世界中のVISA加盟店でショッピング支払いができる
  • 海外ATMから現地通貨を引き下ろせる
  • 不正利用補償がついている
  • 海外旅行傷害保険が無料+自動付帯
  • 国内旅行傷害保険が付帯
  • 旅行キャンセル保険が付帯
  • 自動融資機能が付いてくる

特に目を引くのが、「海外旅行傷害保険が無料+自動で付帯する」という点です。
海外旅行傷害保険の無料+自動付帯はデビットではANAデビットのみで、破格の特典と言えます

更に、国内旅行保険や旅行キャンセル保険も、旅行代金の事前支払いをANAデビットで行えば付帯となります。

ハリネズミくん
旅行での使い勝手に特化したデビットカードって感じだね!
ネコ先生
そうだね。だけど、当然デメリットもあるからね。まずは、メリット・デメリットを順番に確認していこうか!

スルガ銀行ANAデビットカードのメリット・特典

まずはANAデビットカードのメリットや特典を見ていきましょう。

  • 世界中のVISA加盟店でショッピング支払いに使える
  • 海外のATMで現地通貨を引き出すことができる
  • セキュリティ対策がしっかりしている!
  • 海外旅行傷害保険が自動で付いてくる!
  • 国内旅行傷害保険が付帯
  • 旅行キャンセル保険が付帯
  • 年会費・発行手数料、完全無料
  • 国内コンビニATM利用手数料がお得!

一つずつ見ていきましょう!

世界中のVISA加盟店でショッピング支払いに使える

ANAデビットカードは、海外のVISA加盟店でクレジットカードのように支払いに使うことができます
そのため、海外旅行中でも必要以上の現金を持ち歩く必要がなくなります。
また、国内・海外を問わずVISA加盟店であれば、ネットショッピングにも利用することができます。

海外のATMで現地通貨を引き出すことができる

▲VISAマーク、PLUSマーク(VISAデビット対応ATMのマーク)

VISAかPLUSマークのあるATMであれば、海外のATMであっても、現地通貨を引き出すことができます。
日本円が自動的に外貨に両替されて出てくるので、気楽に現地通貨を手にすることができます
外貨両替手数料も、銀行での外貨両替に比べると比較的お手頃なので、手軽でお得な機能と言えるでしょう!

ハリネズミくん
やっぱり海外旅行中のショッピングや外貨両替が楽になるのは便利だね!

セキュリティ対策がしっかりしている!

ANAデビットはセキュリティ対策が優れています。

  • ICチップ搭載
  • 利用確認メール
  • ショッピング保険
  • 不正利用補償

【ICチップ搭載】
スキミング被害防止に役立ちます。

【利用確認メール】
カード使用の度に利用確認メールが来るため、万が一不正利用された場合もすぐに気づくことができます。

【不正利用補償】
紛失や盗難によって不正利用された場合に、返金補償があります。
銀行側が連絡を受けた日から61日以内の不正利用であれば、補填の対象になります。

※もちろん、故意や持ち主の過失(名前の書き忘れなど)による損失は補償の対象外になるのでご注意を。

【ショッピング保険】 
ANAデビットを使って購入した品物が盗難や破損の損害を被った場合、補償が受けられます。
年間30万円を限度に購入日から60日間の補償となります。(自己負担額 5,000円/1事故あたり)

ハリネズミくん
不正利用補償っていうのは特にすごいね!
ネコ先生
そうだね。偽造や盗難された場合でも返金補償があるから、安心して海外にカードを持っていけるね

海外旅行傷害保険が自動で付いてくる!

ANAデビットの最も大きな特典が「海外旅行傷害保険の自動付帯」です!
デビットカードの中には、航空券などをデビットで購入することで旅行保険が付帯されるものはありますが、自動で付いてくるのはANAデビットだけです。
旅行中に何かをANAデビットで買ったり、特別な手続きをする必要も一切ありません

海外旅行傷害保険の内容は以下になります。

  • 傷害:死亡後遺傷害 1,000万円
  • 傷害:治療費用 100万円
  • 疾病:治療費用 100万円
  • 携行品 10万円
  • 賠償責任 1,000万円
  • 救援者費用 150万円

ただ、ANAデビットの海外旅行付帯保険だけでは、正直心もとないです
海外旅行保険は、最低限「傷害・治療費用」の項目で300万円は用意することをおすすめします。

【データから見る海外旅行保険の必要性】300万円超えの請求は何%?

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ハリネズミくん
でも自動って言っても、旅行代金を払ったりしないと保険は付いてこないんでしょ?
ネコ先生
それが全く必要ないんだ!正直、この自動での海外旅行傷害保険の付与だけでも、「2,000円分の価値」はあると思うよ。
しかも年会費・発行手数料も無料だから破格の特典を持ったカードと言えるよ!
ハリネズミくん
そうだったのか!でも何か裏がある気がしてならないんだけど。
ネコ先生
強いて言うなら、ANAデビットは自動融資機能も付いてくるから、預金残高以上のお金を使ったりすると、借金になるからその点は注意が必要だね
でも、それ以外にデメリットらしいデメリットはないよ。
ハリネズミくん
なるほど!使いすぎだけ要注意ってことだね!
ネコ先生
そうだね。あと当然だけど海外旅行にANAデビットカードを持っていかないと、保険が適用にならないからその点は要注意だね!

国内旅行傷害保険が付帯

海外旅行傷害保険と違って、国内旅行傷害保険は旅行代金を支払わないと、付帯になりません
それでも大半のデビットカードは国内旅行付帯保険すらついていないので、大きなメリットです。
国内旅行保険の内容は、死亡後遺障害や入院、手術などのケースに適用されます。

旅行キャンセル保険が付帯

ANAデビットには、旅行のキャンセル保険も付いています。
旅行代金をANAデビットで支払った場合に限って、旅行キャンセル保険は適用になります。

保険内容や条件は以下になります。

  • 保険内容:条件①か②を満たした際に、旅行のキャンセル時に最大5万円の見舞金を貰うことができます
    自己負担金額あり(免責:5千円)
  • 条件①:Visaデビット会員ご本人、会員の配偶者、または会員の2親等内の親族の方の死亡または障害もしくは疾病により入院または通院し、旅行をキャンセルするとき
  • 条件②:鉄道事故により列車が遅延・運休し、旅行をキャンセルするとき
ネコ先生
つまり自分を含む家族の誰かの病気なんかで旅行をキャンセルする必要が出たとき。
もしくは、鉄道事故によって列車が遅れて、飛行機に間に合わないときなんかに保険が適用になるってことだね。
ハリネズミくん
じゃあ、仕事が入ったから旅行キャンセルをした場合なんかは、保険は効かないってことだね!
ネコ先生
その通り!あくまでやむをえない事情で旅行をキャンセルした場合に限るよ

年会費・発行手数料、完全無料

ANAデビットは使わなくともお金が一切かかりません
クレジットカードは年会費がかかるものが多いですが、ANAデビットはかからないので、最悪使わなくても全く問題ありません。
海外旅行傷害保険が自動付帯でありながら、年会費などは無料なので、本当にお得なカードと言えます

国内コンビニATM利用手数料がお得!

ANAデビット(スルガ銀行ANA支店)を使うことで、国内コンビニATMの利用手数料などがお得になります。

国内ATMの利用特典!

提携ATMであれば、時間内の出金は手数料無料になります。(入金は時間を問わず手数料無料。)
提携となるATMはスルガ銀行/セブン銀行/ゆうちょ銀行/イーネット(ファミマなど)/タウンネットワーク/イオン銀行です。
また、出金の無料時間は、平日7:00~18:00、土曜9:00~14:00となります。

ハリネズミくん
無料時間に気をつければ、手数料をかけずに国内ATMを使うことが出来そうだね。
ネコ先生
そうだね。利用状況(条件)によっては、時間外手数料も無料になるけど、それなりにハードルが高いから、基本は時間外利用は有料と考えた方が良いよ。

スルガ銀行ANAデビットカードのデメリット・注意点

ANAデビットのデメリット・注意点は以下になります。

  • マイル付与のハードルがかなり高い
  • 海外ATM利用手数料は高い(外貨両替手数料は高い)
  • 一部使えない店舗がある
  • ANAデビットには発行審査がある
  • ANAデビットは20歳以上の申込みの場合、自動融資機能(SMART BANK)が付いてくる

一つずつ見ていきましょう!

マイル付与のハードルがかなり高い

ANAデビットは年間の使用額(1月1日~12月31日まで)に応じて、マイルが付与されます。

年間使用額 付与マイル
100万円未満 マイルプレゼント無し
100万円以上200万円未満 3,000マイル
200万円以上 8,000マイル

このように、かなり幅の広いマイル付与プレゼントとなります。
ANAデビットのマイル付与は、最低でも毎月8万5千円以上は使わないと到達しない計算になるので、かなり難しいのが正直なところでしょう。

ネコ先生
ANAデビットは使用額以外にも、マイル付与プレゼントの仕組みが整っているため、そっちをメインに考えてみてもいいかもしれないね。

使用額に応じたマイル付与プレゼント以外では、以下のようなマイル付与ボーナスがあります。

★ANAデビット(スルガ銀行ANA支店)を利用した様々なマイルボーナス制度

画像引用:ANAデビット

  • 給与振込の指定口座にすれば、毎月50マイル
  • クレカ、固定電話、携帯の料金引き落としに設定すれば、毎月5マイル
  • マイル付き定期預金に入金すれば、10万円毎に60マイル
  • スペシャルギフト付き定期預金に入金すれば、10万円毎に毎月1回くじをひける
    →1等ANA旅行券(10万円相当分):3本、2等ANAマイレージ1,000マイル:30本
  • マイル付きダイレクト投資信託を10万円購入する毎に、20マイル
  • 自動貸越サービス(SMARTBANK)の定例返済、毎月1万円の返済に設定することで毎月10マイル

このように、様々なマイル付与方法があります。

ハリネズミくん
現実的なのは、給与振込の指定口座設定や、携帯の料金引き落としあたりかな。
ネコ先生
そうだね。それ以外の定期預金や投資信託なんかだと手が出しづらくなってくるね。
正直、ANAデビットではそれほどマイルは貯めやすいとは言えないかもしれないな。
ハリネズミくん
それじゃあマイルを貯めるにはどうしたらいいの?
ネコ先生
ANAマイルを貯めたいならやっぱりANAクレカを使うことをおすすめするよ。 でもANAデビットは自動の海外旅行保険付帯など、とても優秀なのは間違いないから、マイル付与以外を目的に作っても損はしないと思うよ
ハリネズミくん
なるほど。ANAデビットはマイルを貯めるカードとしては微妙だけど、それ以外の特典が優秀ってことだね!

海外ATM利用手数料は高い(外貨両替手数料は高い)

海外ATMで、ANAデビットから現地通貨を下ろした場合の手数料は以下になります。

  • VISAレート+3%+216円

※上記に加えて、現地ATM側が設定する手数料200円ほどかかる可能性があります。

例として、1万円分の外貨を海外ATMから引き出す場合、

  • 10,000+【10,000×3%+216】=10,516円

【10,000×3%+216】←この部分がそのまま手数料に当たるので、外貨両替手数料は516円となります。

ハリネズミくん
なるほど!でも、イマイチ分からないんだけど、この外貨両替手数料は高いの?安いの?
ネコ先生
他のカードと比較してみようか!
銀行(デビットカード名) 海外ATM利用手数料
ANAデビット
(スルガ銀行デビット)
VISAレート+3%+216円
三井住友銀行デビット VISAレート+3%+108円
みずほ銀行デビット 海外ATM使用不可
ソニーバンクウォレット VISAレート+1.76%+216円
※一部通貨の場合は、216円は不要
楽天銀行JCBデビット JCBレート+3.024%
楽天銀行シルバー(ゴールド)
VISAデビット
VISAレート+3.024%
ジャパンネットバンク VISAレート+3.02%
イオン銀行JCBデビット JCBレート+1.6%+216円
イオン銀行VISAデビット VISAレート+1.6%+216円
ミライノデビット
(住信SBIネット銀行)
VISAレート+2.5%
セブン銀行デビット JCBレート+3%+108円

このように、ANAデビットの海外ATM利用手数料は高いと言えるでしょう
デビットカードの中では、ミライノデビットやソニーバンクウォレットなどが安い部類に属しますね。
より詳しく、デビットカード毎の両替手数料比較を見たい方はこちらをどうぞ。

デビットカードを海外旅行・留学で使いたい方必見!おすすめはこれだ!

2019.03.04

一部使えない店舗がある

ANAデビットの場合、一部使用できない支払いがあります。

  • 高速道路料金
  • 飛行機の機内販売や一部の券売機など、カード利用のオンラインチェックができない支払い先
  • ギャンブル目的での利用
  • 海外ガソリンスタンドなど、利用国独自の本人確認システムが導入されている取引

こういった一部店舗の支払いには、ANAデビットが使えない場合もあります。

ただ、他のデビットカードでは支払のできない、国内ガソリンスタンドや公共料金の支払いには使えるので、その点はメリットと言えるでしょう
国内ガソリンスタンドや公共料金の支払いにANAデビットを使った場合、料金引き落としに1カ月程かかることもあるので、その点は要注意です。

ANAデビットには発行審査がある

ハリネズミくん
発行審査があるって、クレジットカードみたいだね!
ネコ先生
良い線ついてるね!実はANAデビットに発行審査があるのは、「自動融資機能」が付いてくるからなんだ。

後ほど詳しく説明しますが、20歳以上は原則、※自動融資サービス(SMART BANK)も必須で申し込みになるため、発行審査があるのです
※自動融資サービスとは、カードローン機能のことです。

ハリネズミくん
つまりANAデビットはクレカに近いデビットカードってことか!

ただ、未成年・学生・満66歳以上の方の場合は自動融資サービスなしでの発行となります。

ネコ先生
ちなみに未成年・学生・満66歳以上の方の場合、審査基準は低くなるけど、審査自体はあるからその点は頭に入れておく必要があるね。

また、審査の大前提として、以下の条件は必ず満たしている必要があるので、注意しましょう。

  • 日本在住
  • 15歳以上(中学生を除く)
  • スルガ銀行ANA支店預金口座を開設すること

この条件を満たしていて初めて、発行審査へと進むことができます。

ANAデビットは20歳以上の申込みの場合、自動融資機能(SMART BANK)が付いてくる

先ほど出てきた「自動融資サービス(SMART BANK)」について見ていきましょう。
自動融資サービスとは、その名の通り「お金がない時に銀行から自動でお金を借りることができるサービスのこと」です。

ハリネズミくん
つまり借金ってことだよね?なんだかデビットカードらしくないね。
ネコ先生
そうだね。この機能があるから、ANAデビットはクレジットカードに近いデビットカードと言えるね

通常のデビットカードであれば、お金をATMから引出す際や、ショッピング支払いなどに使用した場合に、預金残高が足りないと決済を行うことができません。
残高が足りずエラーになってしまうからです。
一方、自動融資のついているANAデビットはエラーにならず、銀行から自動で融資されたお金で決済を完了します

当然、自動貸越されたお金は「借金」なので、利息が発生します。
利息は年利7.0~14.9%です。

ハリネズミくん
これって具体的にはどのくらいの利率なのかな?
年利ってことは1年で借りた額の14.9%が増えてしまうってことだよね。
ネコ先生
そうだね。そしたら、具体的な例を見てみようか。
ANAデビットで10万円を30日間借りた場合

100,000×14.9%÷365×30=1,225円
この例の場合は、利息だけで「1,225円」発生することになります

ハリネズミくん
なるほど。一時的にお金を借りることができるのは有難いけど、やっぱりちょっと怖いとも感じるな。

自動融資機能で借りたお金の返済方法は2つに分けられます。

  • 定例返済(毎月定額返済)
  • 随時返済(まとめて返済)

定例返済は、1万なり2万なり毎月設定した金額をコツコツと返済する方法です。
このタイプの返済方法は無理なく返済できるのがメリットですが、返済し終わるまでの利子が膨らみやすいのがデメリットです。

ハリネズミくん
なんだかクレカのリボ払いみたいだな
ネコ先生
みたいというより、正にリボ払いそのものだよ!
賢明な人はなるべく避けるべき返済方法だね。

随時返済は、好きな時に好きな金額を返済する方法です。
このタイプの返済方法は一時的に大きな負担がかかりやすいのがデメリットですが、比較的利子が小さな段階で払い終えることができるのがメリットです。

自動融資サービスは、有利子ローンと同じなので、随時返済にてなるべく早い段階で返済するのが利口でしょう

「ANAデビット」と「スルガ銀行デビット」の比較!

スルガ銀行はANAデビットとは別のデビットカードを発行していますが、ANAデビット(スルガ銀行ANA支店デビットカード)とは、かなり特典の違いなどがあります。
2枚のカードにどんな違いがあるのかを見ていきましょう。

カード名 ANAデビット
(スルガ銀行ANA支店)
スルガ銀行デビット
デザイン

国際ブランド VISA
海外ATM利用手数料 VISAレート+3%+216円
ポイント還元
(キャッシュバック)
利用額に応じたマイル付与 年間利用額の0.2%
キャッシュバック
不正利用補償
ショッピング保険
海外旅行傷害保険 自動・無料で付帯 ×
国内旅行傷害保険 旅行代金の
事前支払いで付帯
×
旅行キャンセル保険 旅行代金の
事前支払いで付帯
×

簡単な特徴分けをすると、

  • ANAデビット:海外旅行傷害保険の無料付帯が破格の特典!その他にも国内旅行傷害保険や旅行キャンセル保険などが魅力的!
  • スルガデビット:ANA支店と比べて魅力なし。

このようになります。

ハリネズミくん
スルガ銀行のデビットカードを発行するなら、ANA支店を選ばない理由はないって感じだね!
ネコ先生
そうだね。何度も言うようだけど、海外旅行傷害保険の無料・自動付帯はあり得ないくらい魅力的な特典だからね!

スルガ銀行の発行する他のデビットカードについて見たい場合は、こちらから確認できます。

海外で使える!スルガ銀行デビットカードのメリット・デメリットを徹底解説!

2019.01.21

スルガ銀行ANAデビットカードの申込みは簡単!

ANAデビットカードの申込み前提条件は、以下の3つです。

  • 日本在住
  • 15歳以上(中学生を除く)
  • スルガ銀行ANA支店口座を開設すること

※あくまで前提条件で、この上に発行審査も別にあります。

WEBから申込みを行う場合は、それぞれ以下のリンク先から手順通りに申込手続を進めれば、発行することができます。

スルガ銀行ANAデビットカードの使い方!

続いて、ANAデビットカードの使い方を解説していきます。

海外ATMを使用する場合

事前に日本円を銀行口座にチャージしておきます。

★海外ATMの使い方

  1. ANAデビットカードをATMに入れます。
  2. 4桁の暗証番号を入力してENTERを押します。
  3. 「CASH WITHDRAWAL(引き出し)」を押します。
  4. 「SAVING(普通預金)」を押します。
  5. 利用金額を選択して、ENTERを押します。
  6. 現金、カード、レシートを受け取って、終了

それほど難しくありませんね。
※海外ATMを使う際は、空港内や銀行の中などセキュリティのしっかりした場所のものを選び、道端のATMなどは絶対に使わないようにしましょう

ネコ先生
海外は道端にもATMがあるんだけど、そういった場所のATMではスキミング被害に遭いやすいから要注意だよ。

ショッピングの支払いに使う場合

デビットカードで支払いを行う際は、クレジットと同じ扱いになります。
国内外問わず、支払いの際は「クレジットカード払いで」と言って渡せば、後は店員さんが処理をしてくれます
分割回数は1回しかできないので、聞かれた場合は「一括」と答えればOKです。

まとめ:ANAデビットは海外旅行予定者に一押しのデビットカード!

ANAデビットカードは海外旅行や短期留学を予定している方におすすめのデビットカードです。
何と言っても、海外旅行傷害保険が無料、更に自動で付帯するというのが本当に大きなメリットと言えます。

ただ、通常のデビットカードと違って、ANAデビットは自動融資機能が付いているので、使いすぎ(預金残高)にはくれぐれも気を付けるようにしましょう。
ANAデビットの発行申込みは、以下のページから進めることができます。

最もお得な外貨両替ランキング!

50種類を超えるデビットカードの中から、海外利用で優秀なものを7枚選出!
徹底比較で分かったおすすめデビットカードとは?

デビットカードを海外旅行・留学で使いたい方必見!おすすめはこれだ!

2019.03.04

デビットカードだけでなく、他の外貨両替方法も含めて徹底比較しました。
「結局のところ何が一番お得なの?」という方はこちらをどうぞ。

全20種の外貨両替手数料+レートを徹底比較!最も安い方法はこれだ!

2019.09.10

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