海外で使える!スルガ銀行デビットカードのメリット・デメリットを徹底解説!

国内・海外のショッピング支払いができるデビットカードがスルガ銀行から発行されています。
更に、家族カードを発行できたり、自動貸越(ローン)機能がついているなど、かなり個性的な特徴もついてます。
今回はそんなスルガ銀行VISAデビットのメリット・デメリットを紹介していきます!

このページで分かること!

  • スルガ銀行VISAデビットはこんなカード
  • スルガ銀行VISAデビットのインターネット支店毎の違い
  • スルガ銀行VISAデビットの作り方や使い方
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目次

スルガ銀行デビットカードとは

▲スルガデビットのカードデザイン(一部インターネット支店は別デザインになります。)

スルガデビットとは、スルガ銀行の発行するデビットカードのことです。

まず初めに、デビットカードとは、即時決済のクレジットカードのようなものです。
クレジットカードと違って、支払いと同じタイミングで決済が行われるのが特徴です

そんなスルガデビットの主な特徴は以下になります。

  • 世界中のVISA加盟店でショッピング支払いができる
  • 海外ATMから現地通貨を引き出せる
  • 不正利用補償がついている
  • 発行支店によって異なる特典・サービス
  • 自動貸越サービス(ローン機能)付与
  • 家族カードが作れる

特に目を引くのが「発行先の支店によって特典やサービスが異なる」と言う点です。
カードの基本機能や特徴こそ同じですが、ANA支店やリクルート支店など、発行した支店によって、ポイント還元などが異なります。

ハリネズミくん
なんだか不思議な制度だね。支店の数はいくつあるの?
ネコ先生
現段階では、通常の支店を1つとカウントすると、全部で「12」の支店があるよ。
言ってしまえば、12の別々のカードがあるようなものなんだ
ハリネズミくん
ずいぶんたくさんあるね!
ネコ先生
そうなんだよ。でも、基本的な特徴は同じだから、まずは共通のメリットから見ていくことにしようか。

スルガ銀行デビットカードのメリット・特典

まずはスルガ銀行デビットカードのメリットや特典を見ていきましょう。

  • 世界中のVISA加盟店でショッピング支払いに使える
  • 海外のATMで現地通貨を引き出すことができる
  • セキュリティ対策がしっかりしている!
  • 年会費・発行手数料、完全無料
  • 国内コンビニATM利用手数料がお得に!
  • 家族カードが作れる
  • キャッシュバック(ポイント特典)がある

一つずつ見ていきましょう!

世界中のVISA加盟店でショッピング支払いに使える

スルガデビットカードは、海外のVISA加盟店でクレジットカードのように支払いに使うことができます
カード支払いができるので、海外旅行中でも必要以上の現金を持ち歩く必要がなくなります。
また、国内・海外を問わずVISA加盟店であれば、ネットショッピングにも利用することができます。

海外のATMで現地通貨を引き出すことができる

▲VISAマーク、PLUSマーク(VISAデビット対応ATMのマーク)

VISAかPLUSマークのあるATMであれば、海外のATMであっても、現地通貨を引き出すことができます。
日本円が自動的に外貨に変換されて出てくるので、とても楽に現地通貨を手にすることができます
外貨両替手数料も、銀行両替に比べると比較的お手頃なので、手軽でお得な機能と言えますね!

ハリネズミくん
色々メリットはあるけど、やっぱり海外旅行中のショッピングや外貨両替が楽になるのが一番嬉しいね!

セキュリティ対策がしっかりしている!

スルガ銀行デビットはセキュリティ対策が優れています。

  • ICチップ搭載
  • 利用確認メール
  • ショッピング保険
  • 不正利用補償

【ICチップ付与】
スキミング被害防止に役立ちます。

【利用確認メール】
カード使用の度に利用確認メールが来るため、万が一不正利用された場合もすぐに気づくことができます。

【不正利用補償】
紛失や盗難によって不正利用された場合に、返金補償があります。
銀行側が連絡を受けた日から61日以内の不正利用であれば、補填の対象になります。

※もちろん、故意や持ち主の過失(名前の書き忘れなど)による損失は補償の対象外になるのでご注意を。

【ショッピング保険】 
スルガデビットを使って購入した品物が盗難や破損の損害を被った場合、補償が受けられます。
年間30万円を限度に購入日から60日間の補償となります。(自己負担額 5,000円/1事故あたり)

ハリネズミくん
不正利用補償っていうのは特にすごいね!
ネコ先生
そうだね。偽造や盗難された場合でも返金補償があるから、安心して海外にカードを持っていけるね

年会費・発行手数料、完全無料

スルガ銀行デビットは使わなくともお金が一切かかりません
クレジットカードは年会費がかかるものが多いですが、スルガデビットはかからないので、最悪使わなくても全く問題ありません。

国内コンビニATM利用手数料がお得に!

スルガ銀行を使うことで、国内コンビニATMの利用手数料などがお得になります。

国内ATMの利用特典!

提携ATMであれば、時間内の出金は手数料無料になります。(入金は時間を問わず手数料無料。)
提携となるATMはスルガ銀行/セブン銀行/ゆうちょ銀行/イーネット(ファミマなど)/タウンネットワーク/イオン銀行です。
また、出金の無料時間は、平日7:00~18:00、土曜9:00~14:00となります。

ハリネズミくん
無料時間に気をつければ、手数料をかけずに国内ATMを使うことが出来そうだね。
ネコ先生
そうだね。利用状況(条件)によっては、時間外手数料も無料になるけど、それなりにハードルが高いから、基本は時間外利用は有料と考えた方が良いよ。

家族カードが作れる

スルガ銀行デビットは「家族カード」を作ることができます。

ハリネズミくん
家族カードって何??

家族カードとは、本会員の持つカードのコピーカードのようなものです。
家族カードは国内ATMの入出金などの一部機能を除いて、カード決済や海外ATMでの現地通貨引き出しなどを利用することができます

よくある例としては、お父さんが本会員になって、奥さんや娘さんが家族カードを持つなどのパターンです。
こうすることで、通常ならばカードの発行審査が下りない人(娘さんなど)でも、カードを持つことができます。
もちろん支払いはお父さんにいくので、明細なんかは逐一チェックすることができます。

ハリネズミくん
つまり、支払い先は本会員(父親)で、利用はそれぞれ別々(奥さん、娘さん)にできるってことだね!

実は家族カードを発行できるデビットカードは非常に珍しく、この点もスルガデビットの大きな特徴の一つと言えるでしょう。
家族カードの発行は1枚当たり540円で、計3枚まで発行することができます。
また、注意しておきたいのが、スルガデビットの家族カードを発行できるのは「一般支店・Dバンク支店・ドリームダイレクト支店」のみだという点です。

キャッシュバック(ポイント特典)がある

スルガデビットは使っているだけで、キャッシュバック(支店によってはポイント還元など)があります。
通常支店であれば、年間使用額の0.2%キャッシュバック。
キャッシュバック率は低いものの、自動でキャッシュバックが行われるため楽です。

その他のインターネット支店、ANA支店やTポイント支店などのポイント還元は以下の通りになります。

  • ANA支店:利用金額に応じたマイルプレゼント
  • リクルート支店:利用額の0.8%リクルートポイント付与
  • Tポイント支店:200円につき1Tポイント付与
  • ドリームダイレクト支店(ドリームジャンボ):利用金額に応じたドリームジャンボ宝くじ付与
ハリネズミくん
ほんとに支店によって、ポイント還元の内容も様々なんだね!

スルガ銀行デビットカードのデメリット・注意点

スルガ銀行デビットカードのデメリット・注意点は以下になります。

  • 海外ATM利用手数料は高い(外貨両替手数料は高い)
  • ポイント還元率は平凡
  • 一部使えない店舗がある
  • 発行審査がある
  • 20歳以上の申込みの場合、自動ローン機能が付いてくる

一つずつ見ていきましょう!

海外ATM利用手数料は高い(外貨両替手数料は高い)

海外ATMで、スルガデビットから現地通貨を下ろした場合の手数料は以下になります。

  • VISAレート+3%+216円

※上記に加えて、現地ATM側が設定する手数料200円ほどかかる可能性があります。

例として、1万円分の外貨を海外ATMから引き出す場合、

  • 10,000+【10,000×3%+216】=10,516円

【10,000×3%+216】←この部分がそのまま手数料に当たるので、外貨両替手数料は516円となります。

ハリネズミくん
なるほど!でも、イマイチ分からないんだけど、この外貨両替手数料は高いの?安いの?
ネコ先生
他のカードと比較してみようか!
銀行(デビットカード名) 海外ATM利用手数料
スルガ銀行デビット VISAレート+3%+216円
三井住友銀行デビット VISAレート+3%+108円
みずほ銀行デビット 海外ATM使用不可
ソニーバンクウォレット VISAレート+1.76%+216円
※一部通貨の場合は、216円は不要
楽天銀行JCBデビット JCBレート+3.024%
楽天銀行シルバー(ゴールド)
VISAデビット
VISAレート+3.024%
ジャパンネットバンク VISAレート+3.02%
イオン銀行JCBデビット JCBレート+1.6%+216円
イオン銀行VISAデビット VISAレート+1.6%+216円
ミライノデビット
(住信SBIネット銀行)
VISAレート+2.5%
セブン銀行デビット JCBレート+3%+108円

このように、スルガデビットの海外ATM利用手数料は高いと言えるでしょう
デビットカードの中では、ミライノデビットやソニーバンクウォレットが安い部類に属します。
より詳しく、デビットカード毎の両替手数料比較を見たい方はこちらをどうぞ。

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ポイント還元率は平凡

リクルート支店を選択すれば、0.8%ポイント還元となり、これはデビットの中ではかなり高いです
一方で、通常支店の特典である0.2%キャッシュバックは還元率としてはかなり低いです。
還元率だけで言えば、楽天デビットの1.0%還元などには、劣っていると言えるでしょう。

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一部使えない店舗がある

スルガデビットの場合、一部使用できない支払いがあります。

  • 高速道路料金
  • 飛行機の機内販売や一部の券売機など、カード利用のオンラインチェックができない支払い先
  • ギャンブル目的での利用
  • 海外ガソリンスタンドなど、利用国独自の本人確認システムが導入されている取引

こういった一部店舗の支払いには、スルガデビットが使えない場合もあります。

ただ、他のデビットカードでは支払のできない、国内ガソリンスタンドや公共料金の支払いには使えるので、その点はメリットと言えるでしょう
国内ガソリンスタンドや公共料金の支払いにスルガデビットを使った場合、料金引き落としに1カ月程かかることもあるので、その点は要注意です。

スルガ銀行デビットには発行審査がある

スルガデビットには、カードの発行審査があります。
その理由は「自動貸越サービス」が付いているためです。
後ほど詳しく説明しますが、スルガデビットは20歳以上は原則、自動貸越サービス(カードローン)も必須で申し込みになるため、発行審査があるのです

ただ、一部のカードは自動貸越サービスを付けないということもできます。

  • 通常支店
  • Dバンク支店
  • リクルート支店

上記3支店でカード発行の場合は、自動貸越サービス付与の有無を任意で選択することができます。(それ以外の支店での発行は原則、自動貸越サービス必須になります。)
そのため、発行審査を避けてスルガデビットを作りたい場合は、上記3支店から選ぶようにしましょう。

なお、上記3支店のスルガデビットであっても、以下の条件は必須なので注意が必要です。

  • 日本在住
  • 15歳以上(中学生を除く)
  • スルガ銀行口座を保有すること

こちらの条件はほとんどの場合、問題にはならないでしょう。

スルガデビットは20歳以上の申込みの場合、自動ローン機能が付いてくる

先ほど出てきた「自動貸越サービス(ローンサービス)」について見ていきましょう。
自動貸越サービスとは、その名の通り「お金がない時に銀行から自動でお金を借りることができるサービスのこと」です。

ハリネズミくん
借金ってことだよね?なんだかデビットカードらしくないね。
ネコ先生
そうだね。この機能があるから、スルガデビットはクレジットカードに近いデビットカードと言えるね

通常のデビットカードであれば、お金をATMから引出す際や、ショッピング支払いなどに使用した場合に、預金残高が足りないと決済を行うことができません。
残高が足りずエラーになってしまうからです。
一方、自動貸越のついているスルガデビットはエラーにならず、銀行から自動で融資されたお金で決済を完了します

当然、自動貸越されたお金は「借金」なので、利息が発生します。
利息は年利7.0~14.9%です。

ハリネズミくん
これって具体的にはどのくらいの利率なのかな?
年利ってことは1年で借りた額の14.9%が増えてしまうってことだよね。
ネコ先生
そうだね。そしたら、具体的な例を見てみようか。
スルガデビットで10万円を30日間借りた場合

100,000×14.9%÷365×30=1,225円
この例の場合は、利息だけで「1,225円」発生することになります

ハリネズミくん
なるほど。一時的にお金を借りることができるのは有難いけど、やっぱりちょっと怖いとも感じるな。

自動貸越機能で借りたお金の返済方法は2つに分けられます。

  • 定例返済(毎月定額返済)
  • 随時返済(まとめて返済)

定例返済は、1万なり2万なり毎月設定した金額をコツコツと返済する方法です。
このタイプの返済方法は無理なく返済できるのがメリットですが、返済し終わるまでの利子が膨らみやすいのがデメリットです。

ハリネズミくん
なんだかクレカのリボ払いみたいだな
ネコ先生
みたいというより、正にリボ払いそのものだよ!
賢明な人はなるべく避けるべき返済方法だね。

随時返済は、好きな時に好きな金額を返済する方法です。
このタイプの返済方法は一時的に大きな負担がかかりやすいのがデメリットですが、比較的利子が小さな段階で払い終えることができるのがメリットです。

自動貸越サービスは、有利子ローンであるため、随時返済にてなるべく早い段階で返済するのが利口でしょう

スルガ銀行デビットのインターネット支店毎の特典比較!

スルガデビットはどこのインターネット支店を選ぶかによって、一部特典やサービス(ポイントやキャッシュバックの部分)が変わってきます
主な違いを以下にまとめたので、一つずつ見ていきましょう。
※なお、通常支店の特典は「年間利用額の0.2%自動キャッシュバック」です。

ANA支店

  • ANA支店限定デザイン
  • 利用金額に応じてマイルの付与
  • 海外旅行傷害保険の自動付帯
  • 国内旅行保険の付帯
  • 旅行キャンセル保険の付帯

ANA支店のスルガデビットの場合、旅行に関連するかなり有利な特典が付与されます
ANA支店は他支店と比べても別格の特典を有しているため、別ページにて詳しく解説しています。

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Tポイント支店

  • Tポイント支店限定デザイン
  • 利用金額に応じてTポイントの付与
  • デビット利用200円毎に1Tポイント(還元率0.5%)

リクルート支店

  • リクルート支店限定デザイン
  • 利用金額に応じてリクルートポイントの付与
  • 1か月のデビットカード利用額×0.8%のポイント(還元率0.8%)

Dバンク支店

  • 利用金額に応じたキャッシュバック(還元率0.2%)
  • 156銘柄の投資信託ファンド全てが申込み手数料無料(ノーロード)
  • 提携オンライン証券会社へ即時入金可能

ドリームダイレクト支店

  • 年間の利用金額に応じてジャンボ宝くじをプレゼント
  • 100万円以上で10枚、200万円以上で20枚、300万円以上で30枚

ゆうちょ専用支店

  • ゆうちょ銀行が代理業者としてローンを媒介
  • ゆうちょ銀行の総合口座から、毎月一定額を指定日にスルガ銀行ゆうちょ専用支店へ振替できる「スイングパック」の振替手数料が無料

ダイレクトワン支店

  • ATM手数料無料で借り入れ・返済が可能

dポイントクラブ応援バンク

  • 利用金額に応じてdポイント付与
  • 口座開設で1,200ポイントプレゼント

ALSOK CLUB

  • ALSOKホームセキュリティの不法侵入信号を受けると、自動的に預金口座をロックしてくれる
  • ALSOKホームセキュリティ新規契約で15,000円キャッシュバック

ソネット支店

  • 定期預金にジャンボ宝くじの付与
  • 2人で作る10万円以上の定期預金で3カ月に1回、JTB旅行券8万円分を5名様に抽せんでプレゼント

Gポイントクラブ

  • 利用金額に応じてGポイントの付与
  • 口座開設で500Gポイント付与
ハリネズミくん
インターネット支店をどこにするかでカードの特徴もかなり違ってくるんだね。
ネコ先生
そうだね。特にANA支店は別格の良い特典が付いているから、別ページにて解説してるよ

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スルガ銀行デビットカードの申込みは簡単!

スルガデビットカードの申込み条件は、以下の3つです。

  • 日本在住
  • 15歳以上(中学生を除く)
  • スルガ銀行口座を保有すること

※ただ、自動貸越サービスを希望の場合は、20歳以上でないと申込みが出来ません。
20歳以上の場合、自動貸越サービスの有無を選択することができるのは、Dバンク支店かリクルート支店のみになります
また、15歳以上20歳未満の場合、基本的には自動貸越サービスなしでの申込みができます。

WEBから申込みを行う場合は、以下のリンク先から手順通りに進めば発行できます。

上記リンクをクリック後、好きな支店の「お申込みはこちら」ボタンをクリックすれば、先に進むことができます。

スルガ銀行デビットカードの使い方!

続いて、スルガデビットカードの使い方を解説していきます。

海外ATMを使用する場合

事前に日本円を銀行口座にチャージしておきます。

★海外ATMの使い方

  1. スルガデビットカードをATMに入れます。
  2. 4桁の暗証番号を入力してENTERを押します。
  3. 「CASH WITHDRAWAL(引き出し)」を押します。
  4. 「SAVING(普通預金)」を押します。
  5. 利用金額を選択して、ENTERを押します。
  6. 現金、カード、レシートを受け取って、終了

それほど難しくありませんね。
※海外ATMを使う際は、空港内や銀行の中などセキュリティのしっかりした場所のものを選び、道端のATMなどは絶対に使わないようにしましょう

ネコ先生
海外は道端にもATMがあるんだけど、そういった場所のATMではスキミング被害に遭いやすいから要注意だよ。

ショッピングの支払いに使う場合

デビットカードで支払いを行う際は、クレジットと同じ扱いになります。
国内外問わず、支払いの際は「クレジットカード払いで」と言って渡せば、後は店員さんが処理をしてくれます
分割回数は1回しかできないので、聞かれた場合は「一括」と答えればOKです。

まとめ:スルガデビットはバラエティに富んだデビットカード

スルガデビットは基本機能こそ同じですが、インターネット支店によって一部特典が変わってくる不思議なデビットカードです。
使う人によって、魅力を感じる部分は異なりますが、スルガデビットは各人の要求に応え得るデビットカードと言えるでしょう。

海外旅行に行くためのデビットカードなどを必要としている場合は、スルガデビットANA支店がおすすめです

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スルガデビットを作りたいという方は、こちらから発行することができます。

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